מי צריך את זה

שכיר

האם אתה מעוניין באמת בייעוץ אובייקטיבי?

אתה בודאי יודע כי מה שהיה, הוא בפרוש, לא מה שיהיה !!
מה השתנה מהעבר, כיצד נשלם בהווה ומה נקבל בעתיד - הם חלק מההתאמות להיום.

בתקופה האחרונה שונו חישובי מס ההכנסה והם משפיעים על שני נושאים מהותיים :

  1. הטבות המס בשל הפקדות המיועדות לחבילה הפנסיונית : ביטוח חיים, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת הגמל.
  2. רמת הפטור ממס בשל משיכת הכספים בהווה ובעתיד.

המשמעות באה לידי ביטוי בשני נושאים :

  1. על מנת להישאר באותה רמה של הטבות מס – חייבים לערוך התאמות באופן ההפקדות.
  2. חשוב לוודא כי התוכנית הפנסיונית, שנבנתה עבורך, תואמת את צרכיך והעדפותיך בהווה ובעתיד.

התאמות נכונות עשויות :

  1. להעצים את עושרך , עד לפרישתך, בעשרות ואף במאות אלפי שקלים.
  2. להקנות לך גמישות מרבית באופן משיכת הכספים.
  3. להניב ביטחון כלכלי עם נוחיות ושלווה.

לראש הדף

עצמאי

האם אתה מעוניין באמת בייעוץ אובייקטיבי?

אתה בודאי יודע כי מה שהיה, הוא בפרוש, לא מה שיהיה !!
מה השתנה מהעבר, כיצד נשלם בהווה ומה נקבל בעתיד - הם חלק מההתאמות להיום.

מעצם היותך עצמאי הינך המפריש הבלעדי לתיק הביטוח הפנסיוני שלך. כמה להפקיד לחבילה הפנסיונית? 7%, 12%, 16%, 23%, או 28% ??? באילו אפיקי השקעה לבחור?? ומה באשר לקרן ההשתלמות??

בתקופה האחרונה שונו חישובי מס ההכנסה והם משפיעים על שני נושאים מהותיים :

  1. הטבות המס בשל הפקדות המיועדות לחבילה הפנסיונית : ביטוח חיים, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת הגמל.
  2. רמת הפטור ממס בשל משיכת הכספים בהווה ובעתיד.

המשמעות באה לידי ביטוי בשני נושאים :

  1. על מנת להישאר באותה רמה של הטבות מס – חייבים לערוך התאמות באופן ההפקדות.
  2. חשוב לוודא כי התוכנית הפנסיונית, שנבנתה עבורך, תואמת את צרכיך והעדפותיך בהווה ובעתיד.

התאמות נכונות עשויות :

  1. להעצים את עושרך , עד לפרישתך, בעשרות ואף במאות אלפי שקלים.
  2. להקנות לך גמישות מרבית באופן משיכת הכספים.

לראש הדף

פורש מעבודה

האם אתה מעונין באמת ביעוץ אוביקטיבי?

אתה בודאי יודע כי מה שהיה, הוא בפרוש, לא מה שיהיה !!
מה השתנה מהעבר, כיצד נשלם בהווה ומה נקבל בעתיד - הם חלק מההתאמות להיום.

תוכנית פרישה ראויה תעצים את העושר האישי, תגדיל את הביטחון הכלכלי ותניב שלווה ונוחות. חשיבות עליונה נודעת לתוכנית פרישה המקיפה: תכנון מס , משיכת כספית באופן הוני , קצבתי והשלוב המיטבי ביניהם , האם להוון ? כמה ?

זאת ועוד, יש מבין הפורשים מי שימשיך לעבור כעצמאי , שכיר, או כבעל שליטה. ויש מי שיפרוש לגמלאות. – לאלו גם אלו מאפשר המחוקק להפקיד כספים ולזכות בהטבות מס פרוגרסיביות.

בתקופה האחרונה שונו חישובי מס ההכנסה והם משפיעים על שני נושאים מהותיים :

  1. הטבות המס בשל הפקדות המיועדות לחבילה הפנסיונית : ביטוח חיים, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת הגמל.
  2. רמת הפטור ממס בשל משיכת הכספים בהווה ובעתיד.

המשמעות באה לידי ביטוי בשני נושאים :

  1. על מנת להישאר באותה רמה של הטבות מס – חייבים לערוך התאמות באופן ההפקדות.
  2. חשוב לוודא כי התוכנית הפנסיונית, שנבנתה עבורך, תואמת את צרכיך והעדפותיך בהווה ובעתיד.

התאמות נכונות עשויות :

  1. להעצים את עושרך , עד לפרישתך, בעשרות ואף במאות אלפי שקלים.
  2. להקנות לך גמישות מרבית באופן משיכת הכספים.
  3. לזכות בהטבות גבוהות בשל תשואות בשוק ההון.

לראש הדף

רואה חשבון

האם אתה מעוניין באמת בייעוץ אובייקטיבי?

חבילות פנסיוניות שנבנו באופן נכון וראוי בעבר, חייבות לעבור עריכה מחודשת במטרה שתמשכנה להיות נכונות וראויות בהווה ובעתיד.
אין כוונה לטעון נגד הסוכן או נגדך רואה החשבון – אלא להטיב עם הלקוח שלך ועם מעמדך ביחס אליו.
כוונת הייעוץ למצב את אותך ואת משרדך עם ערך מוסף ממשי ביחס לאחרים.

אתה בודאי יודע כי מה שהיה, הוא בפרוש, לא מה שיהיה !!
מה השתנה מהעבר, כיצד נשלם בהווה ומה נקבל בעתיד - הם חלק מההתאמות להיום.

בתקופה האחרונה שונו חישובי מס ההכנסה והם משפיעים על שני נושאים מהותיים :

  1. הטבות המס בשל הפקדות המיועדות לחבילה הפנסיונית : ביטוח חיים, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת הגמל.
  2. רמת הפטור ממס בשל משיכת הכספים בהווה ובעתיד.

המשמעות באה לידי ביטוי בשני נושאים :

  1. על מנת להישאר באותה רמה של הטבות מס – חייבים לערוך התאמות באופן ההפקדות.
  2. חשוב לוודא כי התוכנית הפנסיונית, שנבנתה עבורך, תואמת את צרכיך והעדפותיך בהווה ובעתיד.

התאמות נכונות עשויות :

  1. למצב אותך גבוה יותר כלפי לקוחותיך ולכן גם ביחס למשאביהם הכספיים הנוספים.
  2. להעצים את עושרם של לקוחותיך – ועל כך יכירו לך טובה.

לראש הדף

סוכן ביטוח

האם אתה מעוניין באמת בייעוץ אובייקטיבי?

חבילות פנסיוניות שנבנו באופן נכון וראוי בעבר, חייבות לעבור עריכה מחודשת במטרה שתמשכנה להיות נכונות וראויות בהווה ובעתיד.

אין כוונה לטעון נגד הסוכן – נהפוך הוא, יש כוונה להוסיף למעמדו של הסוכן.

כוונת הייעוץ למצב אותך הסוכן עם ערך מוסף אשר בנוסף עשוי להיות מנוף איכותי כלפי משאביו הפיננסיים הרבים של לקוחו.

אתה בודאי יודע כי מה שהיה, הוא בפרוש, לא מה שיהיה !!
מה השתנה מהעבר, כיצד נשלם בהווה ומה נקבל בעתיד - הם חלק מההתאמות להיום.

בתקופה האחרונה שונו חישובי מס ההכנסה והם משפיעים על שני נושאים מהותיים :

  1. הטבות המס בשל הפקדות המיועדות לחבילה הפנסיונית : ביטוח חיים, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת הגמל.
  2. רמת הפטור ממס בשל משיכת הכספים בהווה ובעתיד.

המשמעות באה לידי ביטוי בשני נושאים :

  1. על מנת להישאר באותה רמה של הטבות מס – חייבים לערוך התאמות באופן ההפקדות.
  2. חשוב לוודא כי התוכנית הפנסיונית, שנבנתה עבורך, תואמת את צרכיך והעדפותיך בהווה ובעתיד.

התאמות נכונות עשויות :

  1. למצב אותך גבוה יותר כלפי לקוחותיך ולכן גם ביחס למשאביהם הכספיים הנוספים.
  2. להעצים את עושרם של לקוחותיך – ועל כך יכירו לך טובה.

לראש הדף

בעל שליטה

האם אתה מעוניין באמת בייעוץ אובייקטיבי?

מי שמחזיק במישרין או בעקיפין, לבדו או עם קרובו באחת מאלה:

  1. ב – 10% לפחות מהון המניות שהוצאו או ב- 10% לפחות מכוח ההצבעה.
  2. בזכותו להחזיק ב- 10% לפחות מהון המניות שהוצא או ב- 10% לפחות מכוח ההצבעה, או בזכות לרכושם.
  3. בזכות לקבל 10% מהרווחים.
  4. בזכות למנות מנהל.

אתה בודאי יודע כי מה שהיה, הוא בפרוש, לא מה שיהיה !!
מה השתנה מהעבר, כיצד נשלם בהווה ומה נקבל בעתיד - הם חלק מההתאמות להיום.

בעל השליטה, בשונה משכיר או עצמאי, רשאי לפצל את הפקדותיו החודשיות למסלולי הון ולמסלולי קצבה – אך בתנאים שונים מהמקובל בעבר !! שינויים אשר תחולתם מראשית 2006 משפיעים על הפקדות חדשות גם בתוכניות ישנות!! השינויים משפיעים באופן מיוחד על שני נושאים מהותיים :

  1. הטבות המס בשל הפקדות המיועדות לחבילה הפנסיונית : ביטוח חיים, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת הגמל.
  2. רמת הפטור ממס בשל משיכת הכספים בהווה ובעתיד.

המשמעות באה לידי ביטוי בשני נושאים :

  1. על מנת להשאר באותה רמה של הטבות מס – חייבים לערוך התאמות באופן ההפקדות.
  2. חשוב לודא כי התוכנית הפנסיונית, שנבנתה עבורך, תואמת את צרכיך והעדפותיך בהווה ובעתיד.

התאמות נכונות עשויות :

  1. להעצים את עושרך , עד לפרישתך, בעשרות ואף במאות אלפי שקלים.
  2. להימנע מכפל מס - מצד החברה ומצדך בעל השליטה.
  3. להקנות לך גמישות מרבית באופן משיכת הכספים.

לראש הדף

מנהל כספים / מנהל משאבי אנוש

האם אתה מעוניין באמת בייעוץ אובייקטיבי?

יותר מתמיד יכול המעסיק, בעלות זעומה יחסית, ליצור ערך מוסף גדול לעובדים - אשר יכירו לו תודה על כך.

לא די להכיר בעצם החבות לעריכת הסדר פנסיוני, בהיקף החבות או בבחירה ראויה של מבצע ההסדר – אתה ודאי יודע וגם פועל לשמור על ההטבות שהיו בעבר. אך גם בכך לא די!

האם תבחר לידע בשינויים את אנשי ההנהלה?
העובדים?
ואולי תכנון מושכל לעובד העומד בפני פרישה?

אתה בודאי יודע כי מה שהיה, הוא בפרוש, לא מה שיהיה !!
מה השתנה מהעבר, כיצד נשלם בהווה ומה נקבל בעתיד - הם חלק מההתאמות להיום.

בתקופה האחרונה שונו חישובי מס ההכנסה והם משפיעים על שני נושאים מהותיים :

  1. הטבות המס בשל הפקדות המיועדות לחבילה הפנסיונית : ביטוח חיים, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת הגמל.
  2. רמת הפטור ממס בשל משיכת הכספים בהווה ובעתיד.

המשמעות באה לידי ביטוי בשני נושאים :

  1. על מנת להישאר באותה רמה של הטבות מס – חייבים לערוך התאמות באופן ההפקדות.
  2. חשוב לוודא כי התוכנית הפנסיונית, שנבנתה עבורך, תואמת את צרכיך והעדפותיך בהווה ובעתיד.

התאמות נכונות עשויות להניב :

  1. טיפול ראוי התואם את העדכונים להיום.
  2. ערך מוסף ממשי של המעסיק בכלל, ושלך בפרט, ביחס לעובדים.
  3. אוירה של "שקט תעשייתי" והכרת תודה מצד העובד.

לראש הדף