יעוץ פנסיוני

ביטוח? קופת גמל ? קרן פנסיה ? קרן השתלמות ? תיק השקעות ? חיסכון ?
כמה להפקיד ? לאיזה אפיק ? באיזה שלוב בכלל - ומה מתאים לך בפרט ?

מהו המידע העומד לרשותך ועם מי אתה מתייעץ בתחומים אלה?

בשנים האחרונות אנו עדים לשינויי תחיקה בלתי פוסקים בשוק ההון, הביטוח, הפנסיה והחיסכון. חקיקה זו נמשכת ומשנה ללא הכר את הטיפול בקופות הגמל, קרנות ההשתלמות, ביטוחי המנהלים, עצמאים וקרנות הפנסיה. שטף שינוי החוקים מצריך התאמות ועדכונים הן מצד המעסיק והן מצד העובד. מערכים פיננסיים שלא יעודכנו, יגרמו להפסד כספי.
מנקודת מבטך כ- 40% מהכנסותיך מוקצים, גם אם אינך מודע לכך, להבטחת ההגנה הפיננסית לך למשפחתך.

אנו נספק לך פתרון כולל ומיצוי פיננסי אופטימאלי התפור לפי צורך אישי - בהמשך דרכך כאיש קריירה, בפרישתך לגמלאות ובחייך הארוכים.

קיימת תופעה הולכת ומתגברת בקרב עובדים (שכירים, בעלי שליטה, עצמאיים ומוסדות) המעוניינים לקבל מבדק פנסיוני ברמת פרוט משתנה - שאיננו מונע ומוגש מטעם גופים אינטרסנטיים. עולם הייעוץ אינו חסין בפני קשיים וסיכונים, דבר המקנה אטרקטיביות גדולה לקיומו של יעוץ וליווי מקצועי בידי מומחים אשר בידיהם מצויים הידע, טכנולוגיה והכלים להיכרות הטובה ביותר עם השוק. בדומה לתחומים אחרים ( ראיית חשבון, עריכת דין ) גם כאן נוצר הצורך בהתמחות ובהקדשת זמן רב למעקב וביצוע, שלרוב אינם עומדים לרשות הלקוח – חיזוק מובהק לכך ניתן לראות בחוק הייעוץ הנכנס לתוקפו בשנת 2006.

התוצאה

ערוב תחומי פעילות, אליהם הורגלנו, בין הבנקים ,חברות ביטוח ובתי השקעה פרטיים. פועל
יוצא מכך הוא בתחרות להניב ערך מוסף לכספי העובד והתא המשפחתי שלו:
  • תשואה גבוהה, סיכון נמוך, שירות ראוי ונזילות גבוהה ומותאמת לאורך שנים.
  • מענה לצרכים, טעם אישי והעדפות המשתנים תדיר.
  • שמירה על גמישות מרבית באופן קבלת הכספים – בין כסכום הוני או כסכום קצבתי והשילוב ביניהם.
הבנתו של העובד והתא המשפחתי כי:
  • ניתן להשיג, לאורך זמן, ערך מוסף ממשי המתבטא בתמורה נטו מרבית ביחס להשקעה.
  • רצוי לבנות מערך הגנה כספי ופנסיוני מוקדם ככל האפשר.
  • חיוני להיעזר בבעלי מקצוע בעלי ראיה מערכתית של שוק ההון עם המערך הפנסיוני.

דוגמא חלקית למבנה השקעות כללי

אפיק החיסכון צבירה עתידית % לאפיק דוגמא לכיסוי פנסיוני המתאים לצרכי לקוח ספציפי
ביטוחי מנהלים - הוני 342,000 ש"ח 17%
ביטוחי מנהלים - קצבתי 434,000 ש"ח 21%
ביטוחי מנהלים הון או קצבה 182,000 ש"ח 9%
קרן פנסיה מקיפה 40,000 ש"ח 2%
קופות גמל 172,646 ש"ח 8%
קרנות השתלמות 130,000 ש"ח 6%
תיק השקעות בבנק לאומי 766,700 ש"ח 37%
סה"כ 2,067,346 ש"ח 100%

אנו הופכים ידע, מידע וניסיון - לעושר אישי - לביטחון כלכלי - ולשקט נפשי.