יעוץ פיננסי מקיף

התוכנית הפיננסית מוגשת בראיה ייחודית המשלבת את השקעתך החופשית בשוק ההון עם השקעתך במערך הפנסיוני על חלקיו. תוכנית פיננסית נכונה תביא לאיזון רצוי של זרמי כספים הנכנסים והיוצאים בתא המשפחתי. למעשה, התוכנית הפיננסית היא כלי בסיסי לממש את שאיפותיך.

רק לאחר, שהלקוח הצטייד בתוכנית פיננסית מקיפה מגיע תורם של מנהל ההשקעות ואיש הביטוח אשר תפקידם ליישם באופן המיטבי את החלקים בתוכנית המתייחסים לתחום התמחותם.

יעוץ פנסיוני מקיף

בשל העדר ידע ואובייקטיביות - שירותי הייעוץ, הפיננסי והפנסיוני, הניתנים ע"י בתי השקעות, חברות הביטוח וסוכני הביטוח נגועים בגישה אינטרסנטית שגם אינה מקיפה את כלל הכספים של התא המשפחתי.

הבנקים שאמורים, משנת ,2006 להיכנס לתחום הייעוץ - רק עכשיו מכשירים אנשי מקצוע על המשמע מכך. זאת ועוד, הבנקים ימשיכו להיות אינטרסנטים באשר לא נסתיימה מכירת קרנות הנאמנות וקופות הגמל האחזקות הגבוהות... ובעיקר בשל העניין שנותר לבנקים במערכות הון שהם כבר מכרו.

זוהי הסיבה העיקרית לחוסר הידע של האדם הבודד המביא לבלבול ולחוסר הביטחון באופן טיפולו בויסות תנועת הכספים: לאורך חיים, בעת פרישה מהעבודה, במעברי קריירה, בשינויי צרכים ובהעדפות אישיות.

לנו הידע המידע הניסיון והאובייקטיביות - לבנות תיק השקעות עם זיקה לזכויותיך הפנסיוניות אשר במקרים רבים - ערכם גבוה יותר.

במהלך חייו צפוי האדם לקבל הכנסות ולהוציא כספים למטרות שונות. תכנון המשלב את המערך הפנסיוני עם מבנה תיק ההשקעות נועד לווסת את זרמי הכספים הללו על פני זמן. למצער, בתנאי המציאות אין ודאות באשר לעצם התממשותם, גודלם ועיתויים של זרמי הכספים. זהו הטעם בצורך להיעזר בהסדרי ביטוח - מתן הגנה ראויה גם בקרות תרחישים שליליים - משמע, רשת ביטחון מול מחויבויות פיננסיות.

קיימת תופעה הולכת ומתגברת בקרב עובדים (שכירים, בעלי שליטה, עצמאיים ומוסדות) המעוניינים לקבל מבדק פנסיוני ברמת פרוט משתנה - שאיננו מונע ומוגש מטעם גופים אינטרסנטיים. עולם הייעוץ אינו חסין בפני קשיים וסיכונים, דבר המקנה אטרקטיביות גדולה לקיומו של יעוץ וליווי מקצועי בידי מומחים אשר בידיהם מצויים הידע, טכנולוגיה והכלים להיכרות הטובה ביותר עם השוק. בדומה לתחומים אחרים ( ראיית חשבון, עריכת דין ) גם כאן נוצר הצורך בהתמחות ובהקדשת זמן רב למעקב וביצוע, שלרוב אינם עומדים לרשות הלקוח – חיזוק מובהק לכך ניתן לראות בחוק הייעוץ שנכנס לתוקפו בשנת 2006.
 

התוצאה

ערוב תחומי פעילות, אליהם הורגלנו, בין הבנקים ,חברות ביטוח ובתי השקעה פרטיים. פועל. יוצא מכך הוא בתחרות להניב ערך מוסף לכספי העובד והתא המשפחתי שלו:
  • תשואה גבוהה, סיכון נמוך, שירות ראוי ונזילות גבוהה ומותאמת לאורך שנים.
  • מענה לצרכים, טעם אישי והעדפות המשתנים תדיר.
  • שמירה על גמישות מרבית באופן קבלת הכספים – בין כסכום הוני או כסכום קצבתי והשילוב ביניהם.
הבנתו של העובד והתא המשפחתי כי:
  • ניתן להשיג, לאורך זמן, ערך מוסף ממשי המתבטא בתמורה נטו מרבית ביחס להשקעה.
  • רצוי לבנות מערך הגנה כספי ופנסיוני מוקדם ככל האפשר.
  • חיוני להיעזר בבעלי מקצוע בעלי ראיה מערכתית של שוק ההון עם המערך הפנסיוני.